P2P-野蛮生长- 如何厘清监管职责仍是当务之急

2018-09-13 14:48:18

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  参数为空截至2015年底,P2P平台的累计交易规模已从三年前的600万元飙升至超过一万亿元。但是,作为一个“野蛮增长”的新兴产业,如何澄清监管职责仍然是当务之急。 2013年被称为“互联网金融”的第一年。 2014年,互联网金融是第一次撰写政府工作报告,P2P在线借贷行业也在“互联网金融”浪潮中迅速发展。然而,根据在线贷款之家的统计数据,从2013年10月起,过去四个月中P2P平台关闭的数量超过了年度关闭数量的50%。 2015年,有超过1,500个新的在线平台,问题平台上有896个平台,是2014年的3.26倍。据不完全统计,在这些问题平台中,恶意运行或欺诈平台占比最高其次是现金提取困难、关闭业务并关闭。由于缺乏相应的监管,国内P2P在线借贷平台的发展不平衡,这是业界的共识。 Yingcan Consulting的高级分析师张业霞告诉记者,该行业不受限制的门槛催生了许多可以通过购买网站模板在线推出的欺诈平台。 “问题平台的绝对数量相对较大,但整个在线贷款行业的贷款余额比例相对较低”。 2014年,中国P2P在线借贷行业明确规定银监会应由银监会监管。银监会发布了网上借贷平台的“四条红线”:澄清平台的中介性质,澄清平台本身不应提供担保,不应使用集合资金从事资金池,必须不是非法吸收公共资金。这已成为政府对P2P平台的底线。张业霞说,“四条红线”仍缺乏实际约束力。在行业中,运行和关闭的P2P平台,以及“自我膨胀”和“保障和保护利率”,平台拥有资金池的情况仍然并不少见。 2015年下半年的两大事件标志着P2P产业发展的终结:第一个是七月份的云南泛亚交易所危机;第二个是12月P2P黑马电子租赁在查封的情况下,一些评论员认为P2P进入了“后电子租赁时代”。 2015年7月18日,中央银行和其他十个部委联合发布了关于促进互联网金融健康发展的指导。》,这是第一次,很明显,P2P是一种个人网络借贷,指的是通过互联网平台在个人和个人之间直接贷款。借款范围。 2015年12月28日,中国银行业监督管理委员会,工业和信息化部,、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草了“互联网借贷信息《业务活动管理暂行办法”中介(咨询草案)》(下)称为《方法》)终于发布了《方法》明确规定P2P平台不得参与或接受委托从事12项活动,“利用机构的互联网平台为自己的借款人或与相关关系提供资金”直接或间接接受、的资金收集贷方“明确禁止任何情况,如向贷方提供担保或承诺保护本金和利息。中国人民大学法学院副院长杨冬认为,引入《方法》将对P2P平台产业产生很大影响。——“突破了在线借贷行业不受管制的困境,监管框架逐步实现了等级监管。” 《方法在引入》之后,P2P约束的“紧张性”一直存在争议:如果它相对“自由放任”,则担心难以控制问题;如果引入规范过于严格,又害怕打击互联网创新《方法》规定P2P没有进入阈值,并实现负列表管理。同时,很明显,当地人民政府的地方财政监督部门在管辖范围内承担P2P的具体监督职能,包括提交管理、规范指导、的风险防范和处置。张业霞认为,征求意见稿已经用备案制度取代了登记制度,这是一种更具包容性的态度。但是,监管的难点在于,由地方财务办公室、中央数据库建设等收集平台状态,在实际操作水平上是困难的。在杨栋看来,市场准入自由化反映了政府对金融创新的鼓励和支持,但也可能带来一系列问题,缺乏门槛,当地金融监管机构可以运营大量的P2P平台。当地金融监管机构的监管能力受到挑战。北京外国语大学国际商学院管理科学系主任范静支持提高入学门槛,提高申请条件的必要性。 “许可和备案没有冲突。申请是为国家留下更多空间,但在申请过程中,谁有资格进入P2P不是一个架子,”她说。在投资者保护方面,杨东表示,《方法》缺乏投资者保护的补偿机制。一旦平台运行,投资者将面临更大的损失。在范静看来,理解风险和收益等价原则也是投资者必须清楚的概念。 “该制度的保障是为了保护企业的运作。市场仍然被移交给市场。对于平台运行,国家必须有相应的经济法律来惩罚它们。”张业霞用多年的经验提醒普通人避免冒险。 “不要盲目追求高利率。在目前的市场利率环境下,不会有长期的高利率环境。”张业侠告诉记者,当平台运行时,可以获得报销的受害者比例不高。最低金额只能偿还本金的10%左右,最高可达50%。如果您进入资产清算过程,剩余资产将被分配,还款比率将取决于具体情况。杨东认为,投资者必须谨慎选择优质的P2P投资平台。 “互联网金融和传统金融必须承担投资者教育的工作,并传播风险至关重要的常见问题、买家。”“监管仍在寻求利益和风险的平衡,包括整个P2P社会风险、创新、融资平衡点。“范静告诉中国青年报记者,“P2P存在风险,但取决于是否存在恶意风险,不是人为造成的风险。” “监管规则发布,银行托管预计将实施,行业将重新洗牌,平台将更加安全,市场将得到有效控制。”杨冬说。